如何解決拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)投保難

　　《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)。

　　拖拉機(jī)作為機(jī)動(dòng)車(chē)的一種，在2007年初被納入到交強(qiáng)險(xiǎn)的投保范圍。拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)作為交強(qiáng)險(xiǎn)的一種，自然要遵循交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)作模式，但是由于拖拉機(jī)自身的某些獨(dú)有特征，拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)出現(xiàn)“投保難”的現(xiàn)象。

　　拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)“投保難”的原因大致可以從以下幾個(gè)方面分析：

　　一、當(dāng)前的費(fèi)率結(jié)構(gòu)不甚合理。拖拉機(jī)所有人每年只需交納80元，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)**高可以獲得12.2萬(wàn)元的保障。這給經(jīng)營(yíng)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司帶來(lái)了很大難題，從經(jīng)營(yíng)結(jié)果來(lái)看，各家保險(xiǎn)公司的賠付率均在100%以上，意味著拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有利潤(rùn)空間。

　　二、拖拉機(jī)發(fā)生交通事故的幾率較高。一方面在于拖拉機(jī)的活動(dòng)范圍主要限于農(nóng)村的道路，道路條件及相應(yīng)的交通安全的配套設(shè)施相比其他機(jī)動(dòng)車(chē)輛都要差一些；另一方面在于拖拉機(jī)所有人的意識(shí)觀念，對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的重要性認(rèn)識(shí)不足。這也是上文提到的拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率偏高的原因之一。

　　三、相關(guān)法律制度的缺失使得農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管力度缺乏實(shí)用性。如農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管機(jī)關(guān)無(wú)上路執(zhí)法權(quán)，使得拖拉機(jī)交通事故的發(fā)生率較高，也導(dǎo)致了部分“黑機(jī)駕駛”現(xiàn)象。

　　四、拖拉機(jī)作為一種農(nóng)用機(jī)動(dòng)車(chē)，得到的關(guān)注相對(duì)較少。就全國(guó)來(lái)說(shuō)，拖拉機(jī)的制造技術(shù)相對(duì)較低，專(zhuān)門(mén)的拖拉機(jī)維修商很少，這也就引發(fā)一系列問(wèn)題，如安全設(shè)施不到位、技術(shù)無(wú)法更新等，進(jìn)而造成拖拉機(jī)使用中出現(xiàn)問(wèn)題。

　　針對(duì)當(dāng)前拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)“投保難”的現(xiàn)象，本文簡(jiǎn)單地提出一些緩解這種狀況的措施。

　　首先，對(duì)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整。當(dāng)前的費(fèi)率結(jié)構(gòu)：每年每臺(tái)拖拉機(jī)的費(fèi)率為80元，一旦發(fā)生事故**高可以賠付12.2萬(wàn)元，再加上經(jīng)營(yíng)過(guò)程中超過(guò)100%的賠付率，都給經(jīng)營(yíng)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司帶來(lái)了壓力。對(duì)該費(fèi)率的調(diào)整勢(shì)在必行，可以從幾個(gè)方面著手：根據(jù)不同的拖拉機(jī)型號(hào)、不同的運(yùn)輸性能、不同的地區(qū)以及拖拉機(jī)所有人的自身情況，如年齡、駕齡等，有差別地定價(jià)；在有條件的地區(qū)可以試行拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的無(wú)賠款優(yōu)待體系。這樣既能改善經(jīng)營(yíng)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)狀況，又能增強(qiáng)拖拉機(jī)所有人的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

　　其次，各地的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)、保險(xiǎn)公司、農(nóng)機(jī)化主管部門(mén)和交管部門(mén)應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)，搭建信息平臺(tái)，落實(shí)拖拉機(jī)所有人的身份，逐步實(shí)現(xiàn)信息的公開(kāi)透明化，制約“黑機(jī)駕駛”的現(xiàn)象，同時(shí)為實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率無(wú)賠款優(yōu)待儲(chǔ)備信息。

　　再次，拖拉機(jī)作為當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一種主要工具，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展意義重大。因此，拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)可以借鑒農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式，將其納入政策性保險(xiǎn)范圍，一來(lái)調(diào)動(dòng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的積極性，二來(lái)提高拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)的普及率。

　　**后，應(yīng)著眼于相關(guān)法律法規(guī)的完善，尤其是《道路交通安全法》、《農(nóng)業(yè)機(jī)械管理》以及農(nóng)機(jī)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管法律等的進(jìn)一步修訂，明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)的行政職責(zé)，強(qiáng)化農(nóng)機(jī)管理措施，落實(shí)農(nóng)機(jī)的維修整治，加強(qiáng)拖拉機(jī)所有者的責(zé)任意識(shí)。