金融支持家庭農(nóng)場大有可為

　　2013年中央一號文件提出，鼓勵和支持承包土地向?qū)I(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)。一年來，各地積極培育家庭農(nóng)場，家庭農(nóng)場呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的趨勢。據(jù)人行呼和浩特中心支行對內(nèi)蒙古自治區(qū)家庭農(nóng)場金融需求情況的調(diào)查顯示，轄區(qū)家庭農(nóng)場穩(wěn)步發(fā)展，資金需求旺盛，但當(dāng)前金融支持家庭農(nóng)場發(fā)展還存在貸款額度不能完全適應(yīng)大額資金需求、融資成本高等問題，應(yīng)引起關(guān)注。

　　調(diào)查結(jié)果表明，家庭農(nóng)場穩(wěn)步發(fā)展。一是數(shù)量持續(xù)增長。截至2013年末，內(nèi)蒙古符合調(diào)查條件的家庭農(nóng)場由2011年的48398個增加到51720個，覆蓋鄉(xiāng)鎮(zhèn)由285個增加到390個，參與農(nóng)戶數(shù)由54865戶增加到64379戶。二是經(jīng)營日趨規(guī)?；＝刂?013年末，家庭農(nóng)場經(jīng)營耕地面積由2011年的1570.76萬畝增加到1826.6萬畝，占全區(qū)耕地面積的17.07%，平均每個家庭農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模353.31畝，是全區(qū)承包農(nóng)戶平均經(jīng)營耕地面積的12.55倍。三是增收效果明顯。與普通農(nóng)戶相比，家庭農(nóng)場的經(jīng)營收入明顯提高。截至2013年末，全區(qū)家庭農(nóng)場經(jīng)營總收入由2011年的101.74億元增加到130.39億元，平均每個家庭農(nóng)場經(jīng)營收入由21.02萬元增加到25.22萬元。

　　調(diào)查顯示，家庭農(nóng)場的金融需求得到有效滿足。一是貸款額度有所增長。截至2013年末，家庭農(nóng)場貸款余額由2011年的45.38億元增長到66.2億元，平均每個農(nóng)場貸款由9.38萬元增長到12.8萬元。二是貸款滿足率提高。截至2013年末，家庭農(nóng)場貸款金額滿足率由73.75%增加到79.27%。三是保險（放心保）覆蓋面提高。截至2013年末，內(nèi)蒙古共有25家保險分公司在相關(guān)盟市開辦了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，涵蓋了10多種種植業(yè)主要農(nóng)作物品種如玉米、小麥等，養(yǎng)殖業(yè)如生豬和奶牛。四是信貸需求額度普遍較大。據(jù)調(diào)查，2013年，種植業(yè)家庭農(nóng)場、畜禽飼養(yǎng)業(yè)家庭農(nóng)場、水域養(yǎng)殖業(yè)家庭農(nóng)場戶均信貸需求分別為8.51萬元、31.6萬元、25萬元，分別是信用社小額信用貸款**高限額4.26倍、15.8倍、12.5倍。五是貸款期限多元化。

　　存在的主要問題

　　一是貸款額度不能完全適應(yīng)大額資金需求。調(diào)查顯示，100畝以上規(guī)模的家庭農(nóng)場資金需求量較大，但信貸資金滿足度卻明顯不足。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)尤其是農(nóng)信社對農(nóng)戶貸款實行單戶限額管理，對農(nóng)戶小額信用貸款**高5萬元，對規(guī)模30畝左右的家庭農(nóng)場授信額度控制在8萬元以內(nèi)，對規(guī)模100畝左右的授信額度在15萬元之內(nèi)，300畝以上的控制在20萬元之內(nèi)。

　　二是貸款期限難以滿足中長期融資需求。調(diào)查顯示，雖然家庭農(nóng)場中長期貸款余額由2011年的10.15億元增加到13.57億元，但占貸款余額的比例由22.36%減少到20.5%，說明農(nóng)村信用社等涉農(nóng)機(jī)構(gòu)對農(nóng)戶仍然主要發(fā)放1年及以內(nèi)的短期貸款為主，對家庭農(nóng)場的中長期資金需求還沒有從結(jié)構(gòu)上進(jìn)一步提高。農(nóng)戶在自行解決中長期貸款需求時進(jìn)行民間融資仍較為普遍，提高了融資成本。

　　三是融資成本普遍較高。調(diào)查顯示，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對家庭農(nóng)場貸款在利率上與一般農(nóng)戶貸款有所提高。如農(nóng)村信用社對家庭農(nóng)場的短期貸款平均利率達(dá)到13.58%，較商業(yè)銀行6.93%的平均利率高出近一倍，而對普通農(nóng)戶短期貸款平均利率為12.17%。據(jù)調(diào)查，在正常年景下，種植業(yè)家庭農(nóng)場資產(chǎn)利潤率在8%至15%，畜禽飼養(yǎng)業(yè)家庭農(nóng)場在10%至15%，水域養(yǎng)殖業(yè)15%。家庭農(nóng)場在面臨較大的生產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險情況下，經(jīng)常發(fā)生虧損，難以承受較高的融資成本和貸款利率。

　　四是農(nóng)業(yè)保險品種單一且設(shè)計不合理。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險大，缺乏巨災(zāi)保險機(jī)制，保險賠付率高，商業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險的積極性較低，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險險種較少。目前，仍然存在部分盟市開展農(nóng)業(yè)保險的保險公司少，保險險種少和保險賠付設(shè)計不合理等問題。

　　五是缺乏有效抵押擔(dān)保資產(chǎn)。家庭農(nóng)場所擁有土地為農(nóng)村耕地，只是與政府簽訂的長期租賃合同，沒有土地證，不能作為抵押物。其他的固定資產(chǎn)由于評估價值較低，也不足以用于抵押品。

　　六是家庭農(nóng)場發(fā)展快而扶持政策細(xì)則出臺難。實踐中如何科學(xué)合理界定家庭農(nóng)場，是以經(jīng)營耕地的規(guī)模、是以家庭成員占從業(yè)人員的比例、還是以工商注冊為準(zhǔn)，或是三者兼而有之，目前仍沒有權(quán)威部門給出明確的說法，致使地方政府對家庭農(nóng)場的財政、金融、稅收等扶持政策的實施細(xì)則出難臺、落實難。

　　相關(guān)建議

　　一是制定家庭農(nóng)場的信貸管理辦法。明確家庭農(nóng)場可獲得的貸款額度和貸款期限，研究制定扶持家庭農(nóng)場的信貸政策，組織家庭農(nóng)場的信用評定和培植，鼓勵金融機(jī)構(gòu)加大對家庭農(nóng)場的信貸投放力度，有效降低家庭農(nóng)場融資成本。

　　二是創(chuàng)新家庭農(nóng)場信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新家庭農(nóng)場擔(dān)保抵押方式和融資方式，對農(nóng)機(jī)專業(yè)戶開辦農(nóng)機(jī)具抵押，對產(chǎn)業(yè)化程度高的家庭農(nóng)場要創(chuàng)新農(nóng)業(yè)訂單融資貸款，對資信狀況良好的家庭農(nóng)場發(fā)放信用貸款。

　　三是形成家庭農(nóng)場發(fā)展合力。對支持家庭農(nóng)場力度較大的金融機(jī)構(gòu)實施稅收減免、財政獎補(bǔ)等扶持政策，激發(fā)金融支持的積極性。設(shè)立家庭農(nóng)場專項發(fā)展資金用于家庭農(nóng)場貸款擔(dān)保、還貸周轉(zhuǎn)。允許農(nóng)村集體土地使用權(quán)或承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押融資貸款。

　　四是分散家庭農(nóng)場信貸風(fēng)險。通過稅收減免、財政貼補(bǔ)等措施，加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，鼓勵商業(yè)性保險公司擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，增加農(nóng)業(yè)保險險種，加大農(nóng)業(yè)保險理賠力度。設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險公司，分擔(dān)家庭農(nóng)場信貸風(fēng)險。

　　五是明確主體地位。建議有關(guān)部門盡快研究出臺家庭農(nóng)場注冊或認(rèn)定的相關(guān)制度規(guī)定，對家庭農(nóng)場的內(nèi)涵、認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、設(shè)立條件、登記事項等作出規(guī)定，明確其法律主體地位。研究擬定支持家庭農(nóng)場發(fā)展的規(guī)劃，把家庭農(nóng)場作為改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的抓手，制定切實可行的措施辦法，大力宣傳和鼓勵家庭農(nóng)場發(fā)展