農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何更好為“三農(nóng)”保駕護(hù)航？

　　近日，國內(nèi)部分地區(qū)因洪災(zāi)遭受損失，個(gè)別農(nóng)產(chǎn)品和牲畜投保不足現(xiàn)象引發(fā)關(guān)注。投保不足原因何在？需要哪些扶持政策？記者近日在山東、湖南、湖北等地進(jìn)行了調(diào)查。

　　前不久，受臺(tái)風(fēng)“溫比亞”影響，山東省出現(xiàn)一輪大范圍強(qiáng)降水天氣過程，造成一些蔬菜大棚受損、牲畜死亡，主要集中在濰坊、濟(jì)寧、菏澤三地市。

　　記者獲得的一份濰坊市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的材料顯示，2017年濰坊市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、民間合作社在宣傳推廣生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)時(shí)，坊子區(qū)、峽山區(qū)養(yǎng)殖戶3000余戶，僅19戶參加保險(xiǎn)。

　　投保率為何如此之低？濰坊市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)客戶群體分散，且風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，加上險(xiǎn)種保額較低，影響了農(nóng)民的投保積極性。

　　記者調(diào)查了解到，除了保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，理賠時(shí)間長、賠付標(biāo)準(zhǔn)低等問題也降低了農(nóng)民的投保積極性，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“穩(wěn)定器”的作用。

　　湖北省一家庭農(nóng)場主告訴記者，他家小麥今年在收獲期間因遭連續(xù)降雨受災(zāi)，產(chǎn)量和品質(zhì)都下降，售賣價(jià)格也大幅降低，總共虧損50多萬元。

　　“今年花了大約4萬元，給2000多畝小麥買了保險(xiǎn)，受災(zāi)后，保險(xiǎn)公司總共賠了將近6萬元。”他說，折算下來，每畝就賠10多塊錢，沒災(zāi)時(shí)，錢白交了，有災(zāi)時(shí)，賠付太少。

　　湖南省一名種植大戶對記者說，理賠流程中有“保險(xiǎn)人員現(xiàn)場查勘后及保戶提供材料齊全后10個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行賠付”的守則，流程看似很快，但實(shí)際中時(shí)間仍顯長，尤其是種植領(lǐng)域，很容易耽誤農(nóng)時(shí)。同時(shí)，保險(xiǎn)人員人數(shù)有限，每個(gè)縣保險(xiǎn)公司從事農(nóng)險(xiǎn)的**多五六個(gè)人，一旦出現(xiàn)大面積受災(zāi)，等到保險(xiǎn)人員到每個(gè)現(xiàn)場查勘后，至少10天過去了，農(nóng)民得到賠付**快也要一個(gè)月時(shí)間。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在很多種養(yǎng)殖領(lǐng)域還存在盲點(diǎn)。湖南省益陽市赫山區(qū)農(nóng)業(yè)局局長蔡麗環(huán)說，一些地方特色農(nóng)產(chǎn)品險(xiǎn)種范圍局限，尚未大面積推開。如蓮子、蔬菜、臍橙等特色保險(xiǎn)雖有探索，但規(guī)模較小，而水產(chǎn)養(yǎng)殖等尚沒有納入保險(xiǎn)承保范圍。

　　隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程加快推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步向適度規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變，行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類日趨復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)敞口日趨加大，迫切需要得到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大力支持。

　　“當(dāng)前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原則是‘低保障、廣覆蓋’，建議重新進(jìn)行功能定位。”中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)湖南分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說，“低保障”使得農(nóng)業(yè)災(zāi)害發(fā)生后，農(nóng)民無法得到足額賠付。為了實(shí)現(xiàn)“高保障”，可以發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)，與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無縫銜接。

　　不少業(yè)內(nèi)人士表示，中央財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種大都是關(guān)系國計(jì)民生的大宗農(nóng)產(chǎn)品，可以適當(dāng)將地方特色農(nóng)產(chǎn)品納入中央財(cái)政補(bǔ)貼范圍，以滿足農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求。

　　國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生說，近年來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種的數(shù)量在逐年增加，但仍有待于進(jìn)一步完善，尤其是地方特色農(nóng)作物，比如壽光的蔬菜，以及特色養(yǎng)殖產(chǎn)品保險(xiǎn)等。

　　調(diào)查中，一些保險(xiǎn)公司也反映，當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的準(zhǔn)備金主要是經(jīng)營農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司從保費(fèi)或者盈余中提取，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以應(yīng)對當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)，雖然前幾年有所積累，但可能一次大災(zāi)就全部搭進(jìn)去了。

　　銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，單靠保險(xiǎn)公司通過自身購買再保險(xiǎn)方式分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)很難保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)健經(jīng)營，應(yīng)加快建立從國家到省級到保險(xiǎn)公司的多層次參與的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。